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問答

想要貸款買房?這些問題不弄清楚可怎么行

提問者:pingnxianlang2017-02-13 00:00

最佳答案

2017年春節(jié)過后不久,北京、天津等城市相繼出臺了房貸收緊的措施,業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,貸款額度收緊、利率上調(diào)、銀行放款放緩將是常態(tài)。所以,打算貸款買房的朋友,勢必要在貸款買房前,搞清楚跟貸款息息相關(guān)的這幾大問題,才能做到心中有數(shù)。 房貸還款是怎么回事? 銀行在為借貸人計算房貸還款額的時候,一般是按月付息。 借款人所還的月供金額由兩部分組成,一部分是本金,一部分是利息。 兩者相加,正好是每月所還的月供金額。 等額本金VS等額本息 等額本息:就是每個月還款的本息之和始終保持不變。 等額本金:就是每月的還款總額里,本金部分始終保持不變,利息隨本金的減少而逐月減少。 等額本金和等額本息有什么區(qū)別? 我們來看一個例子: 借款人選擇“等額本金”的還款方式,總借款100萬元,分100個月平均還本金,則每月要還本金1萬元。 第一個月還:本金1萬元加上100萬元本金借1個月應(yīng)付的利息; 到了下個月,還本金還是1萬元,再加上(100-1)=99元本金借一個月應(yīng)還的利息數(shù)。 顯然,下個月的利息少于本金(本金變少),所以總還款額也少于本月。 這樣一來,以后每月總還款金額越來越少,最后還清。 但一旦選擇“等額本金”還款模式,由于借款人所借的本金數(shù)量相對于“等額本息”而言,本金會提前歸還。 但如果此時有更好的投資機(jī)會,能帶來超出支付銀行借款利息的回報,那就可以選擇“等額本息”方式,讓本金在手中多停留一會兒。 提前還款可能會被罰款? 為了限制提前還款,有些貸款機(jī)構(gòu)提出了一個概念叫做“實質(zhì)性的提前還款”,指各貸款機(jī)構(gòu)對實質(zhì)性的行為有不同的標(biāo)準(zhǔn),但一般是指在半年到3年內(nèi),借款人提前還數(shù)萬元甚至剩余全部貸款。 目前,商業(yè)銀行針對提前還款有這幾種處理方式: 1、無論何時還款,均不收違約金; 2、一定時期(3個月、半年、一年)內(nèi)不允許提前還款,以后不收違約金; 3、有些銀行規(guī)定,提前還款,將收取違約金。有的以本金的百分比計算,有的加收若干個月份的利息。 貸款買房這五點要注意 1、申請貸款額度要量力而行 應(yīng)該對自己目前的經(jīng)濟(jì)實力、還款能力做出正確的判斷,同時對自己未來的收入及支出做出正確、客觀的預(yù)測。 2、辦按揭要選好貸款銀行 對借款人來說,如果購買的是現(xiàn)房或者二手房,就可以自行選擇貸款銀行。利率折扣越高的越好。 3、要選定最適合自己的還款方式 等額本息還款有點在于:借貸人可以準(zhǔn)確掌握每月的還款額,有計劃地安排家庭支出; 等額本金還款適合還款能力較強(qiáng)、并希望在還款初期歸還較大款項以此減少利息支出的人。 4、向銀行提供資料要真實 申請個人住房商業(yè)性貸款、銀行一般要求借貸人提供經(jīng)濟(jì)收入證明,對于個人來說,應(yīng)提供真實的個人職業(yè)、職務(wù)和近期經(jīng)濟(jì)收入情況證明。 5、每月要按時還款避免罰息 必須在每月約定的還款日前注意自己的還款賬上是否有足夠的資金,防止由于自己的疏忽造成違約而被銀行罰息,造成資金損失,在銀行留下不良信用記錄。

回答者:vpjps2017-02-15 00:00

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    提問者:zoe33082013-09-06

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