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　　車買了后，沒上牌就得先買個(gè)保險(xiǎn)（交強(qiáng)險(xiǎn)），否則警察叔叔是不準(zhǔn)你上路的。但光買一個(gè)交強(qiáng)險(xiǎn)，開出去也不踏實(shí)，汽車保險(xiǎn)還有不少險(xiǎn)種要考慮。保險(xiǎn)買齊全了，也不是出什么事兒保險(xiǎn)公司都會(huì)給你賠。理賠的時(shí)候，比買保險(xiǎn)的時(shí)候可復(fù)雜多了�！　∑�車保險(xiǎn)都有哪些，都該買哪些呢？今天我們就介紹10大汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種，看看它們都是保的什么，理賠的時(shí)候又有哪些條件。　　第10位：車身劃痕損失險(xiǎn)　　俗稱劃痕險(xiǎn)，就是針對(duì)沒有碰撞痕跡，但車身油漆有損傷的。比如停車位置不好被人發(fā)泄了，或者遇到熊孩子劃車了，都可以用劃痕險(xiǎn)理賠。這個(gè)險(xiǎn)種適合車輛較貴、停車位置又不怎么安全的車主�！　≠�(gòu)買比例：10%　　推薦指數(shù)：☆　　第9位：發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)　　俗稱“涉水險(xiǎn)”。如果車輛進(jìn)水，車損險(xiǎn)給予的賠付只是清洗車輛和車上除發(fā)動(dòng)機(jī)損失以外的其它零件的賠付。發(fā)動(dòng)機(jī)的機(jī)械損失不在賠付之列。之所以有這樣的規(guī)定，是因?yàn)榘l(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后損壞一般都伴隨著“錯(cuò)誤操作”，進(jìn)水后駕駛員試圖再次啟動(dòng)車輛才會(huì)導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，而發(fā)動(dòng)機(jī)又是車上價(jià)值最高的零件之一�！吧嫠�險(xiǎn)”是專門針對(duì)進(jìn)水后駕駛員操作不當(dāng)導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞的情況給予賠付的險(xiǎn)種。　　購(gòu)買比例：20%　　推薦指數(shù)：★　　第8位：玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)　　俗稱“玻璃險(xiǎn)”。如果車輛只有玻璃損壞了，不管是怎么造成的，車損險(xiǎn)都不會(huì)賠付。因此就有了這個(gè)玻璃單獨(dú)險(xiǎn)，就是針對(duì)那種不知道怎么回事，只是玻璃破了的情況。比如前擋開裂、被石子兒砸碎等，都是玻璃險(xiǎn)的理賠范圍。這個(gè)險(xiǎn)種，針對(duì)那種前后檔玻璃特別貴的車型很有必要�！　≠�(gòu)買比例：30%　　推薦指數(shù)：★☆　　第7位：盜搶險(xiǎn)　　盜搶險(xiǎn)只針對(duì)“整車”被盜搶的情況進(jìn)行理賠。包括整車被盜、車輛被盜追回后車輛零部件損壞、車輛被盜搶過(guò)程中造成的零部件損壞都可以賠，具體的理賠要求是報(bào)縣級(jí)以上公安機(jī)關(guān)刑事立案后60天以上依然無(wú)法破案的，就可以理賠。盜搶險(xiǎn)也有坑，如果盜搶的只是車的一部分，比如砸了你的車玻璃、下了你的車輪胎，都不在理賠之列。　　購(gòu)買比例：40%　　推薦指數(shù)：★★　　第6位：車上人員責(zé)任險(xiǎn)　　俗稱“乘員險(xiǎn)”。按照座位數(shù)投保。理賠的情況是發(fā)生交通事故后，己方車輛上乘坐的人員如果有傷亡，就由乘員險(xiǎn)給予賠付。免賠條款中有約定“違法搭乘車輛的乘員”不在理賠范圍之列，因此，目前專車領(lǐng)域中的“乘客”如果在事故中受傷，基本都是不能走乘員險(xiǎn)理賠的�！　≠�(gòu)買比例：80%　　推薦指數(shù)：★★☆　　第5位：自燃損失險(xiǎn)　　俗稱“自燃險(xiǎn)”。 自燃險(xiǎn)的理賠情況為己方車輛在沒有外來(lái)火源的情況下，因車輛自身電路、油路或者其它原因引發(fā)的起火事故導(dǎo)致的車輛損失。如果為外來(lái)火源、人為縱火等因素，則不在自燃險(xiǎn)的理賠之列�！　⌒枰�說(shuō)明的是，車輛質(zhì)量問(wèn)題引起的自燃一樣可以找保險(xiǎn)公司索賠。隨后保險(xiǎn)公司會(huì)向廠商“代位求償”索賠。由于目前電器改裝越來(lái)越普遍，而改裝的零件質(zhì)量和改裝作業(yè)水平參差不齊，因改裝問(wèn)題引起的自燃越來(lái)越多。建議車輛做過(guò)電器改裝的，都購(gòu)買自燃險(xiǎn)以防萬(wàn)一。此外，隨著車輛的老化，電路油路出問(wèn)題的概率也會(huì)增加，建議車齡3年以上的，也購(gòu)買自燃險(xiǎn)。　　購(gòu)買比例：50%　　推薦指數(shù)：★★★　　第4位：不計(jì)免賠率特約損失險(xiǎn)　　俗稱“不計(jì)免賠險(xiǎn)”。上面列險(xiǎn)種中，賠付較大的比如三責(zé)、車損等險(xiǎn)種均有最高20%的免賠約定，而且是在被保險(xiǎn)人全責(zé)的情況。也就是意味著，如果發(fā)生自己全責(zé)的交通事故，保險(xiǎn)可能只賠付80%的損失，剩余20%得自己掏錢。不計(jì)免賠險(xiǎn)則是針對(duì)不計(jì)免賠條款單獨(dú)制定出的一個(gè)險(xiǎn)種，也就是如果你買了不計(jì)免賠險(xiǎn)，那前面的那些險(xiǎn)種的不計(jì)免賠額度就沒有了，保險(xiǎn)最高可以100%賠付�？紤]到三責(zé)險(xiǎn)在自己全責(zé)的情況下有20%的免賠額，因此，再買一個(gè)不計(jì)免賠是非常必要的�！　≠�(gòu)買比例：98%　　推薦指數(shù)：★★★☆　　第3位：機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)　　俗稱“車損險(xiǎn)”。車損險(xiǎn)的賠付對(duì)象是“自己的車輛”。在交通事故中，如果發(fā)生被保險(xiǎn)人責(zé)任的交通事故導(dǎo)致己方車輛受損的，則由車損險(xiǎn)賠付。需要留意的是，除了最常見的交通事故中己方車輛受損適用于車損險(xiǎn)以外，下面的情況一樣可以利用車損險(xiǎn)來(lái)索賠： 1）除地震以外的自然災(zāi)害造成的車輛損失（比如龍卷風(fēng)、海嘯、雷擊、暴雨、洪水、泥石流、滑坡等等造車車輛損失都可以理賠）； 2）一些意外情況，比如車輛墜落、被別的物體倒下來(lái)砸了、火災(zāi)牽連被燒了、輪渡翻船了，都可以索賠。　　車損險(xiǎn)也有一些坑，請(qǐng)留意：1）車損險(xiǎn)不是定額保險(xiǎn)，而是可變值保險(xiǎn)，因此投保時(shí)即便是按照新車價(jià)格，但車輛損失的最高賠付額可能達(dá)不到新車價(jià)值。同時(shí)，車輛貶值、維修后貶值等都不在賠付之列；2）單獨(dú)的玻璃破碎、單獨(dú)的輪胎損壞和單獨(dú)的車身劃痕都不在理賠之列； 3）車輛自燃和起火原因不明的不在車損險(xiǎn)理賠范圍內(nèi)，但因交通事故碰撞或其它原因?qū)е碌钠鸹鹗强梢哉臆嚀p險(xiǎn)理賠的（比如碰撞后起火、排氣管卷入易燃物起火、車輛停在草地上排氣管引燃干草起火、秋收季節(jié)車輛壓麥稈兒后起火都可以走車損險(xiǎn)）； 4）發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后造成的發(fā)動(dòng)機(jī)機(jī)械損壞不在車損險(xiǎn)理賠范圍； 5）被保險(xiǎn)人無(wú)責(zé)的交通事故，不適用于車損險(xiǎn)理賠范圍。　　購(gòu)買比例：95%　　推薦指數(shù)：★★★★　　第2位：第三者責(zé)任險(xiǎn)　　俗稱“三責(zé)險(xiǎn)”。三責(zé)險(xiǎn)的賠付對(duì)象和交強(qiáng)險(xiǎn)類似，都是賠付“受害方”，包括對(duì)方車輛和人員。因交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付額度有限（最高就是12.2萬(wàn)元），因此必須要買三責(zé)作為補(bǔ)充。特別是撞了豪車、或者傷了人之后，三責(zé)是很好的保障。　　三責(zé)只針對(duì)被保險(xiǎn)人負(fù)有責(zé)任的交通事故中造成的對(duì)方車和人的損失進(jìn)行賠償，且有免賠比例的約定。三責(zé)險(xiǎn)有很多坑：1）免賠比例的約定。己方車輛責(zé)任越大，免賠率越高。比如自己全責(zé)，則保險(xiǎn)免賠額度達(dá)20%，也就是只能賠付80%的損失，剩余20%還得自己陶；2）只賠第三者的直接損失，對(duì)于對(duì)方車輛貶值、人員誤工、精神損害以及其它間接損失都是不賠的，因此遇到難纏的事主，可能還要打官司。　　購(gòu)買比例：99%　　推薦指數(shù)：★★★★☆　　第1位：機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)俗稱“交強(qiáng)險(xiǎn)”，為國(guó)家法規(guī)強(qiáng)制購(gòu)買險(xiǎn)種。　　交強(qiáng)險(xiǎn)理賠情況類似于“三責(zé)險(xiǎn)”的賠付情況，只對(duì)交通事故中的“受害方”賠付，而被保險(xiǎn)人車輛以及本車上人員的損傷則不在該險(xiǎn)種的理賠之列。被保險(xiǎn)車輛在交通事故中肇事導(dǎo)致別人傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的時(shí)候，交強(qiáng)險(xiǎn)會(huì)給予部分賠付。具體的賠付情況如下：　　1）如果受害人死亡，最高賠付11萬(wàn)元；2）如果受害人受傷，最高賠付1萬(wàn)元；3）財(cái)產(chǎn)損失最高賠付2千元。 也就是，如果被保險(xiǎn)人在交通事故中致人死亡，交強(qiáng)險(xiǎn)的最高賠付額度也就是12.2萬(wàn)元�！　⌒枰�留意的是，如果被保險(xiǎn)車輛在交通事故中無(wú)責(zé)，則賠付金額為：1）致死最多賠1.1萬(wàn)；2）醫(yī)療費(fèi)最多賠1千；3）財(cái)產(chǎn)損失最多賠100。比如你撞了了一個(gè)闖紅燈的行人，警察叔叔給你的交通事故認(rèn)定書又是你無(wú)責(zé)的話，那保險(xiǎn)就指望不上了，只能與受害者打官司，或者你自己掏錢賠�！　〗粡�(qiáng)險(xiǎn)的免賠情況，包括“駕駛員酒駕、把車輛交給無(wú)駕駛資格的人駕駛、車輛在盜搶期間發(fā)生事故以及故意制造交通事故”幾種情況�！　≠�(gòu)買比例：100%　　推薦指數(shù)：★★★★★　　10大險(xiǎn)種介紹完畢，總結(jié)一下：　　一、如何購(gòu)買車險(xiǎn)：　　1。建議必買的基礎(chǔ)車險(xiǎn)項(xiàng)目：交強(qiáng)險(xiǎn)+至少50萬(wàn)三責(zé)險(xiǎn)+車損險(xiǎn)+不計(jì)免賠　　2。特定情況下建議增加的保險(xiǎn)：1）車輛有電器改裝或者車齡超過(guò)3年，加上自燃險(xiǎn)；2）車上坐的人長(zhǎng)期都不止1個(gè)，加上乘員險(xiǎn)；3）玻璃比較貴的車，加上玻璃險(xiǎn)；4）停車位置露天居多，加上劃痕險(xiǎn)；5）生活在內(nèi)澇比較常見的區(qū)域，加上進(jìn)水險(xiǎn)； 6）車輛防盜系統(tǒng)比較低級(jí)且停車位置不固定的，加上盜搶險(xiǎn)�！　《�、容易中招的免賠“坑”　　對(duì)于酒駕毒駕這些明顯違法的行為不賠，絕大部分人都已經(jīng)非常了解了。下面還有些容易忽略卻可能中招的情況，提請(qǐng)留意：　　1。駕駛證過(guò)期、車輛年審過(guò)期，發(fā)生事故都不在理賠范圍；　　2。車輛交給沒有駕駛證的人開出去發(fā)生的事故，也不在理賠范圍；　　3。自己無(wú)責(zé)的事故損失，基本都不在理賠范圍。因此未涉及到傷人的車損事故，比如你撞了個(gè)摩托車、你是豪車對(duì)方是個(gè)買菜車什么的，你無(wú)責(zé)，對(duì)方又沒有保險(xiǎn)，條件許可的話就讓警察叔叔給你出具一個(gè)你有責(zé)的事故認(rèn)定書，便于自己向保險(xiǎn)公司理賠。

回答者：wangsijie2016-06-10 00:00