最佳答案

　　你好！請(qǐng)看看下面的文章再做選擇吧！不要輕易相信銀行的促銷，我是受害者！ 　　以下內(nèi)容為轉(zhuǎn)載： 　　信用卡免息分期付款，是指持卡人購買商品只需每月支付部分款項(xiàng)，就可立即擁有商品，全部款項(xiàng)一般分成3個(gè)月、6個(gè)月或12個(gè)月等額償還。消費(fèi)者免支付利息，持卡人分期付款的總金額與產(chǎn)品價(jià)格相等。 　　對(duì)商家而言，分期付款增加了銷售額；對(duì)銀行而言，提高了信用卡使用率。那么，對(duì)于持卡人而言，免息分期付款是有利還是不利呢？ 　　無論如何，它為持卡人提供了一種選擇。比如，通過這種方式，大學(xué)生或剛剛參加工作收入不高的人，可以提早實(shí)現(xiàn)擁有電腦的愿望。不過，目前看來，它的問題也不少，主要是會(huì)增加持卡人的消費(fèi)成本。 　　最好的辦法是：了解它的利弊，做一個(gè)理智的消費(fèi)者。 　　見到一些商城打出的用信用卡免息分期付款的廣告，北京的張強(qiáng)最近很是心動(dòng)。早就夢(mèng)想擁有一臺(tái)筆記本電腦的他，因?yàn)槟抑行邼�而一直等待，如今，他感覺機(jī)會(huì)終于來了。 　　然而，在逛完幾個(gè)電子商城之后，張強(qiáng)卻有種受騙的感覺。原來，在國美、蘇寧等大型家電商場(chǎng)中，分期付款雖然不用付利息，但卻要繳納金額不等的手續(xù)費(fèi)，核算下來其實(shí)就是分期付款的利息金。 　　張強(qiáng)又把目光投向了互聯(lián)網(wǎng)。為了保險(xiǎn)起見，他選擇了某銀行的網(wǎng)上信用卡購物通道。結(jié)果他發(fā)現(xiàn)，這里商品竟比市面價(jià)格整整高出了500元�！拔乙詾橛眯庞每�免息分期付款是餡餅，沒想到竟然是個(gè)陷阱。”張強(qiáng)郁悶地說，他相中的那臺(tái)筆記本電腦，居然比北京海龍電子城的市面價(jià)格高出許多。 　　“免息”背后的真相 　　信用卡免息分期付款，到底是一個(gè)美好的承諾，還是一個(gè)虛假的炒作噱頭？ 　　一位業(yè)內(nèi)人士表示，信用卡免息分期付款背后存在許多“貓膩”。銀行本身提供的市場(chǎng)參考價(jià)比在電腦商城的報(bào)價(jià)高幾百元，甚至幾千元。如一款ThinkPadX40，招商銀行給出的市場(chǎng)參考價(jià)是20888元，但在中關(guān)村各電腦商城，經(jīng)銷商給出的最高賣價(jià)也只有17300元。 　　對(duì)于來自消費(fèi)者的質(zhì)疑，某銀行方面認(rèn)為，“由于經(jīng)營者提供商品或者服務(wù)的來源、成本等方面的差異，所以他們提供的商品或者服務(wù)的價(jià)格就會(huì)發(fā)生不同。因此，我們認(rèn)為，同一個(gè)商品在不同的地方有不同的價(jià)格很正常�！� 　　中信實(shí)業(yè)銀行的相關(guān)工作人員表示，中信銀行網(wǎng)站上有好幾家特約商戶，包括明基、方正等國內(nèi)著名品牌，顧客使用信用卡在網(wǎng)上購物不僅可以免息分期付款，而且還可以比較每個(gè)商品的市場(chǎng)價(jià)及特惠價(jià)。 　　據(jù)了解，IT廠商與銀行聯(lián)合推出的免息分期付款的業(yè)務(wù)由來已久。早在2003年底的時(shí)候，IBM筆記本電腦就與中信STAR信用卡聯(lián)手推出了免息分期付款業(yè)務(wù)，這種分期付款的好處顯而易見：一方面加寬了商家的銷售渠道，另一方面也增加了銀行業(yè)務(wù)。然而，他們?yōu)槭裁匆�通過提高產(chǎn)品價(jià)格來抑制這種消費(fèi)行為呢？ 　　招商銀行一位不愿透露姓名的內(nèi)部人員吐露實(shí)情說：“因?yàn)槭褂眯庞每ǚ制谥Ц�，必然�?huì)有壞賬產(chǎn)生的可能，再加上占用資金會(huì)有利息費(fèi)用，銀行出于成本的考慮會(huì)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給分期使用者�！� 　　市場(chǎng)難尋免息機(jī) 　　在調(diào)查中，筆者還發(fā)現(xiàn)了一個(gè)奇怪的現(xiàn)象：在市場(chǎng)上幾乎無法找到與這些網(wǎng)站提供的免息的筆記本電腦相同配置的產(chǎn)品。 　　某知名筆記本電腦廠商的市場(chǎng)部經(jīng)理道出了其中的緣由，“這些產(chǎn)品都是定制產(chǎn)品，目的就是和市場(chǎng)上的產(chǎn)品不沖突，所以你會(huì)看見型號(hào)可能相同，但是具體硬件配置總會(huì)有或多或少的差異。當(dāng)然，這樣做的另一個(gè)好處是讓消費(fèi)者對(duì)于這產(chǎn)品缺乏可比較的對(duì)象，不比較你怎么知道這款產(chǎn)品貴不貴�！� 　　“還有另一種情況，比如該系列產(chǎn)品已經(jīng)停產(chǎn)，但是商家還有一定的積貨，提供給商城做活動(dòng)”，一位業(yè)內(nèi)人士也透露。“不過，這樣的產(chǎn)品由于已經(jīng)停產(chǎn)，其售后、維修、購買配件等問題很可能得不到有效保障�！� 　　不過，免息筆記本電腦中的貓膩顯然不止于此。 　　在調(diào)查中，有顧客反映，某些網(wǎng)站雖然承諾“若未按時(shí)送貨則200%退賠”，實(shí)際上送貨過程拖沓，退貨賠償根本無從談起。如果客戶堅(jiān)持退貨，則需支付給銀行百余元的送貨費(fèi)。成本之高，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過現(xiàn)金交易。 　　一個(gè)明顯的例子是，一名顧客用招行信用卡購買明基的筆記本電腦后，因?yàn)閷?shí)物與圖片中的顏色、外觀存在差異而拒絕接收時(shí)，這名消費(fèi)者被招商銀行要求必須從其信用卡賬戶中扣除150元/單的筆記本電腦運(yùn)費(fèi)。 　　商家立挺免息分期模式 　　存在的種種問題一度讓剛剛起步的網(wǎng)上分期付款市場(chǎng)前景蒙上了陰影。 　　但商家對(duì)此卻頗為看好。據(jù)國美財(cái)務(wù)中心總監(jiān)周亞飛透露，從去年9月份開始，國美就與招商銀行、中信實(shí)業(yè)銀行聯(lián)合在其330家門店全面推廣“零首付零利息”的家電消費(fèi)分期付款新模式。 　　“這一模式并不會(huì)給顧客增加成本，國美將承擔(dān)2.5%的利息”。周說，“通過迅速銷售提高整體的銷售額，以此來攤薄成本�！�。 　　面對(duì)褒貶不一的免息服務(wù)，一位關(guān)注消費(fèi)領(lǐng)域的專家對(duì)此表示理解。他分析說，每一種新興的消費(fèi)模式最初階段均會(huì)存在種種不成熟之處，隨著競(jìng)爭(zhēng)的激烈將逐漸成熟。免息分期付款也不例外。 　　免息分期付款不劃算 　　如今，不少商場(chǎng)同銀行聯(lián)手推出免息分期付款，以吸引消費(fèi)者。然而，分期付款盡管免息，但是部分銀行的手續(xù)費(fèi)卻高過同期貸款利率，對(duì)消費(fèi)者而言并不劃算。 　　手續(xù)費(fèi)比貸款利率高 　　以廣東發(fā)展銀行剛剛推出的“樣樣行”免息分期為例，手續(xù)費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為每月0.6%。 　　廣發(fā)銀行規(guī)定，已有卡客戶于2006年3月21日至2006年6月30日期間登記6期或12期分期付款可享受免首期手續(xù)費(fèi)的優(yōu)惠。 　　據(jù)了解，這已經(jīng)是目前國內(nèi)最優(yōu)惠的手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)了。即便如此，如果分12期付款，仍然有11期需要支付每期0.6%的手續(xù)費(fèi)，一年的手續(xù)費(fèi)就是消費(fèi)金額的6.6%。相比之下，銀行6月-1年(含1年)個(gè)人消費(fèi)貸款的利率才只有5.58%。 　　各家銀行的分期付款手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不等，以交通銀行為例，消費(fèi)交易金額達(dá)人民幣1500元即可申請(qǐng)分期付款，但其手續(xù)費(fèi)率高達(dá)0.72%，最低費(fèi)率為0.68%。 　　以每期0.72%的手續(xù)費(fèi)率計(jì)算，一年共需要付相當(dāng)于消費(fèi)金額8.64%的手續(xù)費(fèi)；即便以最低的0.68%計(jì)算，一年也達(dá)到了8.16%，遠(yuǎn)高于貸款利率。 　　指定商戶消費(fèi)費(fèi)率較低 　　消費(fèi)者真正能享受到低費(fèi)率分期付款的并非沒有，但僅限于在指定商戶消費(fèi)。招行信用卡持卡人在北京大中電器單品消費(fèi)2000-5萬元，可享受3期免息分期付款，同時(shí)也可選擇6期和12期分期付款，手續(xù)費(fèi)分別為1.5%和2.5%。手續(xù)費(fèi)為一次性收取。 　　不要盲目選擇分期付款 　　我58車網(wǎng)站首席研究員何海濤說，目前銀行的免息分期付款一般分為兩種，一種是指定商戶的，如招行，手續(xù)費(fèi)相對(duì)比較低，但是消費(fèi)者可選擇的商品范圍有限；另一種是廣發(fā)和交行這樣的沒有商戶和商品限制的，對(duì)于消費(fèi)者很自由方便，但是消費(fèi)者需要負(fù)擔(dān)高一點(diǎn)的手續(xù)費(fèi)成本。他建議持卡人，在選擇分期付款之前最好花時(shí)間計(jì)算一下分期付款的成本再?zèng)Q定是否要分期，不要盲目地選擇分期付款。

回答者：shuhua4892016-05-13 00:00